10月中旬，总部位于上海的P2P平台点融网和苏州银行共同宣布，双方将“结盟”进行深度合作，旨在将信贷服务覆盖至更多的小微企业，并帮助小微企业降低融资成本。
虽然这早已不是传统银行机构和“互联网金融”的首次触电，但双方却在公告中表示，此次传统银行和成熟P2P平台选择直接“结盟”并深度合作，在中国尚属首次。
在点融网CEO郭宇航看来，从目前已有的银行和互联网的结合来看，后者更多的只是在扮演“工具”的角色。而这次合作的创新在于，更多的是从互联网技术和思维的角度切入，帮助苏州银行实现“互联网化”，而不再仅仅是把互联网当成一种工具，“因为互联网远远不止工具这样一个狭隘的用途”。
更为重要的是，据理财周报记者了解，通过此次合作，点融网在为苏州银行提供一整套“互联网金融解决方案”之余，本身也将获得来自传统银行积累多年的“宝贵经验”。
P2P提供金融解决方案
“和苏州银行的合作也算是一种机缘巧合。”谈起此次与苏州银行的合作，点融网CEO郭宇航向理财周报记者透露。
“当时我受苏州金融博物馆邀请做了一次互联网金融演讲。苏州银行的王兰凤董事长也在场，并且非常愉快的接受了我们的观点，认为未来互联网趋势是不可阻挡的。所以我们一拍即合，通过之后的沟通交流，就很快敲定了合作意向。”他坦言道。
事实上，据理财周报记者了解，在选择苏州银行作为合作伙伴之前，点融网于更早之前曾与另外几家全国性股份制银行有过接触。
“但出于全国性股份行的技术实力、或是经营能力较强的原因，这些银行反而对互联网的需求不那么迫切。恰恰是城商行，由于地域限制比较明显，导致其求变的决心更加强烈一些。这也是我们彼此之间一拍即合的原因。”
郭宇航表示，由于苏州银行方面也已经认识到仅靠银行传统的思维方式，很难真正的用好用透互联网，所以亟需一种从互联网技术和思维层面出发的技术解决方案。以应对眼下互联网金融带来的冲击效应。
“这次的尝试主要还是技术和金融的结合为主。”
“点融网的强项是中台的P2P平台，以及后台的互联网导流，所以我们这次就是要提供给银行一个，帮助其从线下往线上业务转变的整体解决方案。”
对于点融网来说，通过此次合作，除了帮助苏州银行打开一扇互联网金融的大门之外，其自身也将得到来自传统银行积累多年的“宝贵经验”。“银行的客户质量无疑更优质。而传统银行的数据是多年累积下来的，和他们合作也能弥补我们在时间，客户、包括传统业务经验积累方面的不足等短板。” 郭宇航直言。
此外，他透露：“我们通过跟银行的合作，能够更快的了解国内的小微企业客户群的特点，另外对于那些被银行拒绝的、排除在外的客户群，我们可以提供更灵活的金融解决方案。不可否认银行风控过于严格，以至于错杀了一批信用不错的借款人，这个情况下我们就会发挥作用，对这些信用还算不错的借款人提供贷款，这就是我们合作能够互补的东西。”
某P2P行业资深从业人士则认为：“国内P2P行业还没正式颁发相关牌照或是明确法律属性。也正是在这样的监管相对空白的过渡期，P2P公司才更有可能，在自有业务的基础上不断发展开拓新的空间。”
同时，上述分析人士也表示：“越是规模较小的城商行越容易受到成本、地区、规模之类的限制。而将来引入互联网思维之后，所得到的好处预计也将更加明显。”
银行破解小微业务难题
据理财周报记者了解，此次点融网与苏州银行的合作，双方都颇为谨慎。
据了解，第一阶段的合作双方将会更多的集中在技术层面的共享和合作上，从技术切入，更多的是从包括风控技术的交流。另外还有获得监管的支持或者宽容的态度。
苏州银行相关人士对理财周报记者表示，此次和点融网合作是一种创新尝试，这项业务未来开展的情况还是未知的，所以更希望努力将这项业务做到最好之后，再对外披露更多细节。
记者注意到，同大多数城商行类似，科学布局小微业务，以及创新三农业务产品等，一直都是苏州银行近年来的重点业务。而小微企业融资难融资贵，以及破解信息不对称也同样是摆在苏州银行面前的难题。
公开资料显示，截至2014年8月末，苏州银行总资产为2014.95亿元，存款余额1186.77亿元，新增本外币存款额在苏州地区30家中资银行中排名第三。
理财周报记者还注意到，近两年苏州银行一直在发力小微业务。从2013年开始，该行即开始树立“苏式微贷”的小微贷款品牌。2013年全年小微有贷户2684户，贷款余额6.44亿元；新增投放贷款9.79亿元，累计发放贷款11.36亿元。全年新开网点10家，目前共设16家分部，覆盖苏州大市；全年累计完成12批客户经理的招聘及培训工作，有3个月以上微贷经验的客户经理占比达87%。
最新的数据显示，截至今年上半年，苏州银行累计为5377户小微企业主发放贷款17.6亿元，其中近一半的客户为首次获得银行经营性贷款支持，客户涉及贸易、制造、餐饮、模具等多个行业。该行的小微业务初见成效。
但城商行欲打破区域壁垒，发展小微业务，或许还将有赖于互联网化进程的加速。
截至目前，关于苏州银行的合作伙伴，2013年在上海成立的P2P平台点融网的相关业绩数据并不多。在理财周报记者10月23日翻阅其官网时看到，旗下有团团赚系列产品共四款在售，预计年化收益率从7%-16%，当天官网公布的投资金额合计为1.96亿元，用户数达到1.7万人。
上述业内人士表示，银行有平台优势、有资金成本优势，能够满足相当一部分小微借款人。而P2P则是为那些尚没有银行征信记录，很难在银行贷款的，相对高风险的人群提供贷款可能。而未来这种融合（银行和P2P）也将成为一种趋势，这种泾渭分明的客户分流在未来的5-10年也会慢慢融合。
苏公网安备 32031102000168号
