银行贷款放不出去：合规客户太少 小企业不敢贷

4月份，Z行长所在的中国银行湖南某县域支行表示要给当地人民医院提供1000万贷款，但被这家医院拒绝。

此前，这座小县城里只有工、农、中、建四大行，此后信用社、农商行纷纷设立，股份行也将分支机构开了进来。小额贷款公司更是一年接一年如春笋般林立街边。人民医院这种优质客户，在这个小县城里并不多，是各家金融机构争抢的贷款客户。遗憾的是，除非遇到改扩建等项目，这类客户一般并不需要贷款。

继2014年11月、2015年3月两次降息65个基点后，5月10日，央行再次宣布降息25个基点。

当晚在朋友圈看到降息消息，Z行长并未感觉到轻松：基准利率不断下行，银行息差水平也在下降，需要通过扩量来弥补，但“量不是想扩就能扩”。“我们支行现在贷款没有额度限制，只要能放得出去。但合规的贷款客户太少，很多时候，有钱也放不出去。”他说。

央行数据显示，一季度社会融资规模出现同比少增，货币供应量M1、M2增速放缓。

在Z行长看来，“贷款放不出去”的原因归结起来有这几类：中小型企业抵押物不足；类似房地产等产能过剩行业银行方面不敢放贷；银行在减少参与有大量资金需求的政府基建项目。

“有一位四川的房地产商来我们这里开发项目，规模也够大，资质也不错，资金需求也有上亿，但（我们）就是不敢贷。”他苦笑着说。

一位实业企业主反映，很多企业抵押物的抵押率已经较高，难以通过抵押获得新的贷款。而创业者的轻资产则让他们更倾向去寻找天使投资和风险投资。

此前的降息和一系列政策组合拳带来了融资成本的下降——截至2015年一季度，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.56%，比上年12月下降0.22 %，同比回落0.62 %——但和降准带来的额度释放相比，降息带来的贷款增长或许没有那么明显。

“贷款基准利率下降后，由于企业获得贷款一般为基准利率上浮20%到30%，所以也会相应下降，但我们给企业融资的敞口还是不敢放开，所以企业在获得融资上还是有困难。”重庆一家担保公司中小企业部一位人士说。

“同降息相比，降准给银行带来的信贷规模扩张感受更明显，今年明显感到总行给我们的额度相对宽松。”建设银行重庆分行相关人士说。

3月份，一般贷款加权平均利率为 6.78%，比上年 12月下降了0.15%；票据融资加权平均利率为 5.40%，下降 0.27%；个人住房贷款加权平均利率为6.01%，比上年12月下降0.23个百分点。

“（虽然）贷款基准利率下调了，但具体利率要谈，我们分行基本没有基准利率及基准利率以下的贷款，银行收息整体在下降，所以需要做量来弥补。”一家城商行相关人士说，“但量不是想扩就能扩，贷出去产生不良多，就没有意义了。”