禅医联手商业保险 发力“大健康”产业

 

　　8月26日，佛山市禅城中心医院与复星集团旗下永安健康险事业部签订合作协议，率先在禅医落地“安康宝”和“安孕宝”两个产品。据悉，这两类保险均可突破社保用药范围限制，乙类、丙类费用均予以报销，且医药费可享受保险直付。

 

　　一直以来，健康保险险种因政策不明朗、医院与保险公司标准难以互通等因素而屡屡赔钱，不少保险公司鲜少开发此类险种。如今随着政策的“松绑”，健康保险开始发力突围，禅医与永安保险的此次合作，便是在此背景下产生的。

 

　　作为复星旗下的两家子公司，禅医与永安保险的此次合作探索，共同开发设计保险产品，一来解决了传统的医、险标准难以互通的问题；二来，保险公司与医院在赔付上也实现互通，投保人到禅医看病，可享受保险直付。

 

　　撰文：南方日报记者 李晓莉 实习生 刘淑霞 通讯员 张澍

 

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　　探索“医疗+保险”模式

 

　　商业医疗保险为孕妈护航

 

　　据介绍，投保“安康宝”医疗保险的市民，可专享禅医就诊预约服务，并可入住VIP病房。“安孕宝”则是孕育综合医疗方面的保险，包括妊娠并发症住院医疗、分娩安全、新生儿重症住院医疗、新生儿严重先天缺陷保障等，涵盖妊娠、分娩、新出生期间的各类突发状况。

 

　　“安康宝”和“安孕宝”这两类保险均可突破社保用药范围限制，乙类、丙类费用均予以报销。过去保险公司与医院合作是间接付费，保险公司的客户（医院的病人）看完病事后拿发票去报销，如今投保以上这两个险种的市民到禅医就诊可享直付服务，由保险公司直接与医院进行结算，病人无需垫付医疗费用。

 

　　“商业健康保险与医院的合作，传统上是以医院为保险公司的定点医院，客户在这个医院看病，享受相关医疗服务的理赔。而我们此次与永安保险的合作，则是针对禅医的实际情况，医、险共同开发产品。”禅医副院长招顺带表示，例如“安孕宝”这一险种，投保人只需付款1000元，便可保障几乎是孕期、生产过程中的有关孕妇和宝宝的重大疾病。“万一发现新生儿有兔唇的情况，可享五万元的赔付，在禅医治疗，可获100%赔付，这几乎等于是免费的。在其他医院治疗，则可获70%的赔付。”

 

　　据介绍，过去的商业医疗保险，保险公司与医疗服务提供方处于对立状态，在医疗行为发生、医疗费用水平以及用药标准等问题上，难以达成标准的一致。由于禅医与永安保险均是复星旗下的“一子”，两者在合作的过程中，除解决了保险直付的问题外，更为关键的是，传统的医、险标准难以互通的问题，也迎刃而解。

 

　　“禅医通过与永安保险合作，推动商业保险补充医疗保险，可让政府、医院、病人、保险市场多方受益。”禅医院长谢大志表示，我国老百姓(603883,股吧)的医疗费用主要由基本医保大病保险来解决，而构筑由基本医保和商业健康保险等有机衔接的医疗保障体系，可以有效增加医疗保障供给，降低老百姓看病个人承担费用比例，减轻其医疗费用负担。

 

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　　“大健康”产业逐渐“丰满”

 

　　患者未来可直接对接国际商业保险

 

　　“除了把全球最好的医院资源、全球最好的医生对接进来，禅医还会将全球最好的保险汇聚，为海、内外患者直接对接国际品牌商业保险资源。”禅医院长谢大志介绍，禅医内部将为全球品牌商业保险提供多样产品展示，并为其客户提供一站式高端配套服务的医院平台。禅医精进楼一楼将设置“商业保险服务区”，其中首批先行设置永安保险专柜，永安保险专员将入驻禅医，现场为客户做“安康宝”和“安孕宝”等项目的咨询服务。

 

　　以“健康+保险”的模式与商业保险合作，是禅医进军高端医疗市场，完善产业链的其中重要一环。“永安健康险与佛山禅医的合作，将延长保险服务链条，推进健康保险与医疗服务、健康管理等相关产业融合发展，产生产业链协同效应。”复星集团健康保险执行总经理曾明光说。

 

　　此次禅医与永安保险的联姻，事实上是复星在佛山构建“大健康”产业链的其中一环。复星在收购禅医股权之初，就已表明将依托禅医，在佛山建设健康城，把与健康医疗有关的产业联结起来，发力“大健康”产业。

 

　　据悉，禅医作为国内健康产业的龙头复星医药(600196,股吧)医疗板块中的旗舰医院，不仅是复星大健康产业链中的重要一环，也是禅城大健康产业的一个关键“基地”。被复星收购后，它的产业链条不断拓展、延伸，不仅成立了禅医国际名医医学部，还与全球顶级医院美国梅奥合作……禅医还一直致力于推进医疗、健康、养老、康复、保险全产业链闭环服务，其对接复星的大健康体系对禅城大健康产业的发展具有辐射带动效应。

 

　　纵深

 

　　禅医探索“医疗+保险”模式背后

 

　　商业医疗健康险在“逆袭”

 

　　“过去我们开发的产品都是亏本的，如今我们正拨开迷雾，商业医疗健康保险的高潮即将来临。”不久前，复星集团健康保险执行总经理曾明光在禅医发布“安康宝”和“安孕宝”两个产品时说。

 

　　据介绍，商业医疗健康保险发展相对落后其他类型保险的发展，特别是医疗保险，保险公司与医疗服务提供方对立，在医疗行为发生上、在医疗费用水平上，基本没有影响力，致使赔付率居高不下。以企业补充医疗保险为例，赔付率经常居高不下，高达90%以上，甚至100%。

 

　　而近年来，随着政策的不断“松绑”，无疑给医疗健康险改善了发展“土壤”。

 

　　据记者了解，《医改“十二五”规划》明确，“积极探索利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险等方式，有效提高重特大疾病保障水平”。

 

　　2014年11月17日，国务院办公厅发布了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》明确，到2020年，要基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业，同时还在扩大险种供给、提升管理服务以及完善政策支持等方面给出具体建议。

 

　　2015年5月6日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠，运用更多资源更好保障民生。

 

　　政策松绑后，医疗健康险市场逐渐活跃，社会的需求导致商业健康保险的发展势头在近年来一直不减。数据显示，2014年我国全年健康险保费收入1587亿元，同比增速41.27%，远高于寿险业务15.67%的同比增速。2015年上半年健康险保费收入已达1246亿元，同比增速39.53%，显示出持续高速增长的态势。

 

　　而2014年我国健康险保费占总保费收入的比例为7.84%，远低于发达国家（美国接近30%），这证明医疗健康险的市场潜力仍有待进一步发掘。

 

　　在此背景下，复星等集团闻声而动，专业的健康险公司的筹建被推至重要关口。此次复星利用旗下的永安保险与禅医合作，正是其在佛山探索“医疗+保险”服务模式的绝佳案例。

 

　　曾明光表示，不久的将来，“医疗+保险”的产业链对接合作，或将可推向更高的台阶。

 

　　案例

 

　　血压测一测

 

　　家中数据直达医院

 

　　禅城推“互联网+医疗”守护慢性病患

 

　　9月8日早上，家住海景大厦的何先生量完血压后发现血压“爆表”，其血压数据经血压计附带的设备传送至澜石医院后，医生随后便来到他家进行上门服务。这是禅城推出“家庭医生——居民健康守护人”项目后，慢性病患就医发生的变化。

 

　　据悉，通过禅城“互联网+医疗”的系统，医生可远程实时监护高血压、糖尿病患者，当病人检测数值异常，还可及时进行病情干预。

 

　　医生可实时监测病人健康数据

 

　　家住海景大厦的何先生今年37岁，8日早上量完血压后，血压计屏幕上显示他的血压高达181/104毫米汞柱。半个小时后，他的家门被敲开，澜石医院的医生为他进行上门服务。

 

　　“今天我们监测发现你的血压异常，现在会不会感到头晕？”“最近是否休息不够？有没有按时吃药？”医生一边询问，一边为他作了简单的检查。

 

　　医生为何会立马知道何先生的血压异常？事实上，何先生在去年发现了自己患上高血压后，便到医院检查并领取了医院为高血压患者免费派发的电子血压计。与普通的血压计不同的是，病人平日用该血压计测量的血压数值，可直接记录到医院的数据库后台，病人的血压一旦出现异常，后台便会发起警报，提醒医生对病人的病情进行及时干预。

 

　　事实上，去年开始，禅城区正式启动了“家庭医生——居民健康守护人”项目。该项目通过建设“智慧社区健康医疗平台”系统，远程实时监护高血压、糖尿病患者，便于家庭医生团队更广泛地开展家庭医生服务。

 

　　据澜石医院公共卫生科何粤发医生介绍，慢性病患者自助检测到的数据除了可同步发送至各医院的后台外，还可同时发送到患者家属的手机上，以便家属能及时掌握亲人的病情信息，对患者进行家庭料理与病情防治。“整个项目使医生对社会群体慢性病的防治变被动为主动服务，例如对于高血压病人来说，医生的及时干预可降低其中风的几率。”

 

　　据悉，这个“互联网+医疗”项目的物联平台、与各医院的系统对接和智能终端的派发等硬件建设工作已基本完成，现已正式进入试运行阶段。

 

　　慢性病患可免费领取自助检测仪

 

　　据记者了解到，禅城区目前已有澜石医院、向阳医院等8家医院成为该项目的试点。“全区8家医院可派发2750台自助检测设备，去年至今已经向市民免费派出约1400台。”禅城区卫生和计划生育局基层卫生与妇幼保健科科长林丽萍说。

 

　　现阶段，禅城区已完成“智慧社区健康医疗平台”建设，全区8家医院可结合自身医院的运营模式，将智能血压仪、智能血糖仪）发放到签约的慢性病患者家庭中。

 

　　她表示，通过推行“家庭医生——居民健康守护人”项目，禅城旨在鼓励医院通过向病人提供远程实时监护服务，及时跟踪和掌握病人的情况，提供更有针对性的医疗服务，进而推动社区卫生服务向主动式服务模式转变，培养和提高病人的自我保健意识。

 

　　据悉，相关设备仍在向高血压、糖尿病人免费发放中，由于智能血压仪、智能血糖仪对使用者有一定的要求，为达到最好的监测效果，糖尿病、高血压患者必须达到以下条件：一是家中有支持2G/3G的网络；二是患者或家属能够操作使用智能血压仪、智能血糖仪。

 

　　撰文：南方日报记者 李晓莉 通讯员 索晓勇