人民银行徐州市中心支行：积极构建防范区域洗钱风险屏障

当前反洗钱工作已经成为维护国家金融安全的重要工具，成为控制金融体系风险的重要制度安排。近年来，人民银行徐州徐州市中心支行牢固树立大局意识，密切协同相关部门联手打造徐州市反洗钱屏障，守住辖区不发生系统性金融风险底线，切实防范区域洗钱风险，维护与促进社会稳定和金融安全。

徐州日报全媒体记者 欣闻

建立协作架构实现监管融合

为加强协作与配合，增强反洗钱与反恐怖融资工作合力，人民银行徐州市中心支行精准对接，分别与徐州市公安局、徐州市国家安全局、徐州市人民检察院、徐州海关签署了双边合作协议，并在协议中约定合作原则、合作内容、合作机制及具体的工作流程。各类合作协议的签署，是人民银行徐州市中心支行反洗钱工作跨部门协作的有效拓展，形成了打击洗钱等违法犯罪活动的合力，也为跨部门开展合作提供了制度性保障。依托这些合作协议，人民银行徐州市中心支行可根据异常交易线索类型的不同与对口部门联合开展线索核查、案情会商，并在案件的侦查、审理过程中为司法部门提供支持，以进一步增强反洗钱工作的有效性和针对性。

人民银行徐州市中心支行积极延伸辖区反洗钱工作框架体系，经过多方共同努力，建立了由152家反洗钱义务机构自愿参与、义务共尽的自律机制、人民银行市县（市）两个层面的上下联动机制、由徐州市监察委、公安、国安等七家单位共同参与的反洗钱联合监管机制、人民银行徐州市中心支行内设七个部门参与的“五反”（反洗钱、反逃税、反逃汇、反金融诈骗及反恐怖融资）部门联动机制，“四机制”是在行业自律的基础上，构建出的多渠道联动监管体系。反洗钱自律机制可充分调动义务机构的主观能动性，充分发挥其在管理协调、资源配置、经验推广等方面的积极作用，营造健康良好的反洗钱合规环境；反洗钱联合监管机制旨在搭建区域反洗钱合作机制和情报信息共享的平台，构建一个涵盖事前、事中、事后的完整监管链条，形成监管合力；人民银行徐州市中心支行内设七部门间“五反”联动机制则构建了一个内外打通、无缝对接的工作体系，对内统筹中心支行七部门监管资源，在线索研判、综合执法、宣传培训等方面加强交流与合作，对外通过线索移送、专项行动等工作的开展，加强与司法部门、行业主管部门的协调，扩大部门合作，打击洗钱、逃税、逃汇等违法犯罪行为。

深耕细作主动防范区域金融风险

面对洗钱案件立案难、宣判少的现状，人民银行徐州市中心支行组织召开了徐州市律师界反洗钱工作座谈会，徐州市律师协会副会长及常务理事、部分徐州市知名律师事务所所长参加了此次座谈。座谈会分析了目前洗钱罪判决难的五大原因并提出了解决问题的三个建议，讨论了律师事务所如何做好反洗钱工作和现在反洗钱工作面临的新形势，还提出了相关立法建议。此次座谈会是人民银行徐州市中心支行首次联合徐州市律师界召开的会议，会上不仅听到了律师群体对反洗钱工作的新呼声，收获了一些新的反洗钱工作理念，也找到了反洗钱工作开展过程中存在的不足，这为后续开展信息共享、资源互通奠定了良好的基础。

近年来，人民银行徐州市中心支行结合反洗钱工作实际，主动开展了持军官证、警官证开户专项排查、特定人员账户专项排查、持护照开立账户专项排查等活动，共排查了23025个账户，提请徐州市国家安全局对其中的4户资金交易进行再度甄别研判，对用护照替代身份证开立账户的和港澳台居民利用护照开立账户的，要求联系其更换开户资料，严把账户开立入口关，切实做到关口前移，有效防范了假名、匿名等虚假账户的开立，力求有效从源头上防范洗钱风险。

洗钱风险提示是向金融机构进行风险预警的重要手段，是“风险为本”监管理念的有效表达。随着经济金融的发展，特别是金融网络的发展和金融工具的不断创新，金融机构面临的洗钱风险敞口越来越大。面对这种形势，人民银行徐州市中心支行不仅及时转发总分行发布的洗钱风险提示，还对日常监管中发现的洗钱风险点进行收集整理，迅速自主发布风险提示，督促金融机构提高警惕并采取防范措施；同时，针对一些重要国家事件的发生，人民银行徐州市中心支行积极与外部政府部门对接，分析事件风险点，联合下发洗钱风险提示。截至目前，人民银行徐州市中心支行共下发洗钱风险提示12期，对金融机构前置风险防控关口，建立以预防为主的洗钱风险防御体系起到了促进作用。

打防并举深入跨部门协作

据了解，在徐州市委市政府及人民银行南京分行领导下，人民银行徐州市中心支行认真贯彻关于扫黑除恶专项行动的部署和要求，在行内明确扫黑除恶专项斗争工作任务责任领导、责任部门、具体经办人员，积极协助市政法机关做好调查取证工作，组织协调辖内8家银行机构16名工作人员进驻市反诈骗中心，7×24小时根据“反诈骗协同作战平台”指令，开展涉案资金流查询冻结、涉案账号主体信息和交易明细查询等工作，协助市公安部门严厉打击电信网络等新型违法犯罪行为，共同打击黑恶势力洗钱犯罪活动。

为配合开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动，人民银行徐州市中心支行主动联合徐州市公安局、人民检察院、中级人民法院成立了专项行动领导小组，制订了《打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动方案》，要求金融机构认真梳理以往积累的与专项行动相关的可疑交易线索，加大可疑交易甄别报送的力度，保持打击地下钱庄的高压态势。继续强化协调机制建设，完善与公安、检察院、法院等部门的衔接配合，扩大专项行动的情报线索来源，分析已掌握的可疑交易线索，研究下步行动的重点和方向，同时对相关违法犯罪分子提起公诉和审判，争取专项行动工作能取得更大的成果。

为全面贯彻落实党中央、国务院领导重要批示精神，维护正常经济税收秩序，优化营运环境，进一步打击虚开增值税发票和骗取出口退税违法犯罪活动，人民银行徐州市中心支行按照要求主动与徐州市税务局、徐州市公安局、徐州海关等部门取得沟通，四部门共同制订了专项行动工作方案，明确提出行动总目标、各阶段性目标，以及具体操作步骤要求。根据方案的要求，徐州市四部门将利用两年时间高度配合、紧密协作，集中开展打击虚开骗税违法行为，摧毁区域、行业性职业虚开骗税团伙，严厉查处虚开骗税重大案件，形成对虚开骗税违法行为露头就打、一查到底的压倒性高压态势，有效遏制虚开骗税违法犯罪猖獗势头，全力挽回国家税款损失。

全方位营造反洗钱宣传氛围

人民银行徐州市中心支行制定《徐州市反洗钱15年回顾》手册，分别用历史篇、业务篇、宣传篇、培训篇图文并茂地回顾了人民银行徐州市中心支行自2004年以来反洗钱工作从无到有的发展历程，展现了在国家反洗钱工作有序推进的大背景下，人民银行徐州市中心支行履行基层央行反洗钱使命所开展的一系列工作。回顾手册的制定不仅是对于自身15年来反洗钱工作的梳理与总结，其作为宣传品，也为社会公众了解人民银行徐州市中心支行反洗钱工作开展模式及工作内容提供了一个窗口，可以增强其对反洗钱工作的认同感，配合金融机构履行反洗钱工作职责。

为迎接欧亚反洗钱和反恐怖融资组织第二十八届全会的召开，人民银行徐州市中心支行联合睢宁县支行举办了反洗钱和反恐怖融资儿童画展。儿童画展采取老师现场讲解反洗钱和恐怖融资故事，现场指导儿童创作的形式，共收到50余幅作品。人民银行徐州市中心支行希望采用此种方式引导儿童从小树立正确的财产观念，并通过儿童富有想象力的画笔渲染反洗钱及反恐怖融资的良好氛围。

人民银行徐州市中心支行创新反洗钱宣传方式，聚力打造反洗钱宣传品牌和活动特色，面向辖区内义务机构开展反洗钱宣传海报征集活动。海报设计中，人民银行徐州市中心支行既提供了丰富的设计主题，还鼓励各机构结合自身业务和客户群体特点，自主创意，独辟蹊径，切实做出有针对性、

有自身特色的作品。辖内各机构积极参与，在短短两周内140多家机构便上报海报近300幅，人民银行徐州市中心支行通过网络投票和专家评审环节精选其中优秀作品汇集成册，供反洗钱宣传展览。

为让反洗钱知识真正走进千家万户，让社会公众切实了解洗钱犯罪的表现和危害，人民银行徐州市中心支行制作了反洗钱公益宣传片。反洗钱公益宣传片以简短明确的语言告诉公众：不要出租或出借身份证件、不要出售或出借银行卡、不要用账户替他人提现、不要向地下钱庄汇款，否则可能会造成资金损失甚至涉及洗钱犯罪。宣传片以铿锵的重锤声给人们以警醒，以短促、渐近的音效，提示人们打击洗钱犯罪的紧迫性，给人以听觉上的冲击，以图文并茂的形式给人以视觉上的冲击，吸引着人们的视线。

为向金融机构普及反洗钱知识，提升反洗钱队伍素质，提高徐州市反洗钱工作水平，人民银行徐州市中心支行联合徐州市总工会在淮海堂举办了徐州市金融机构反洗钱文艺汇演。此次文艺汇演是徐州市规模最大、规格最高的一次反洗钱演出。文艺汇演在一曲婉转激昂的小合唱《保险人反洗钱之歌》中拉开了序幕，小品《我爱我家》从家的角度出发叙述了洗钱对小家的伤害，对社会大家的破坏；动漫情景剧《我愿意》道出了反洗钱人的辛苦与执着；相声《让“飞单”飞》告诉我们作为银行从业人员如何从自己日常工作做起预防洗钱……此次反洗钱文艺汇演形式新颖，贴近生活，让老百姓多了一些防范意识，让社会少了一些洗钱危害。

立案、破案实现了质的飞跃

据悉，人民银行徐州市中心支行2018年共接收73份重点可疑交易报告，较2013年的13份呈成倍增长趋势。2016年-2018年间，人民银行徐州市中心支行申请反洗钱调查两起，报案57起，立案14起。三年来，重点可疑交易报告呈逐年递增趋势，与此同时，重点可疑交易报告类型也不断丰富，以地下钱庄、诈骗、涉税、赌博为主，其他各类洗钱上游犯罪类型也均有不同程度的涉及，这也体现出在“三号令”实施的背景下，金融机构可疑交易模型的不断健全及可疑交易分析能力也有了长足进步。

人民银行徐州市中心支行积极履行调查协查职责，在2016到2018年间共协助侦查机关开展两次反洗钱行政调查，77次反洗钱协查，同时在查询的基础上共协助破案4起。人民银行徐州市中心支行主动移送线索的“3·28网络黄金传销案”，涉及到杜某某等人利用设立的12个平台发展会员50余万人、涉及资金109亿元，通过虚构贸易等手段向海外转移违法所得约15亿元。案件最终抓获涉案嫌疑人49个，经检察机关批准逮捕16人，冻结、暂扣涉案资金3.8亿元。由于涉案金额巨大，涉案人员众多，引发了较大的社会反响。

专项行动雷霆出击战果显著

据悉，2018年扫黑除恶专项行动开展以来，徐州市公安部门共向人民银行徐州市中心支行发送多个批次扫黑除恶专项斗争涉案账户查询名单，涉及大量银行账户，为公安部门调查取证提供了有力支持。自2017年8月入驻市反诈骗中心工作至今，全市银行机构共协助市公安部门查询涉案银行账户41431个；接警止付涉案账户6339个、止付被骗资金2.82亿元；冻结涉案账户6631个、冻结金额5.28亿元；阻止群众向诈骗分子汇款5710万元，为群众快速堵截被骗资金、追赃挽损，保护了群众的资产安全。

“专项行动”开展以来，人民银行徐州市中心支行共召开跨部门座谈会3次、组织金融机构培训两次、开展行政调查两次，向徐州市公安局移交10起重点可疑交易报告线索，涉及资金85.9亿元、7个个人和17家企业。在各部门的配合下，徐州市公安局立案侦破了一起地下钱庄案件：犯罪嫌疑人何某某、古某某在江苏、浙江、广东、广西等省组织、领导MBI理财传销活动时，通过地下钱庄将非法传销资金转移到马来西亚、香港等地区兑换成马来西亚币，涉案价值约3亿元人民币，现已将犯罪嫌疑人立案逮捕。这是徐州市五部门联合开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动以来首次破获的案件，实现了地下钱庄案件的零突破，表明了专项行动取得了阶段性成果。

人民银行徐州市中心支行通过召开专题会议、针对性培训、案例分析等方式，组织金融机构认真学习专项行动工作内容和要求，要求其根据工作部署，加强涉税可疑交易监测分析，强化可疑线索排查力度。2018年人民银行徐州市中心支行共移交徐州市公安局6起涉税违法犯罪活动的可疑交易线索，立案1起，目前该案件仍在侦查中。同时，人民银行徐州市中心支行还配合税务、公安部门多次查询涉案银行账户信息，履行专项行动工作职责，为案件的办理提供了有力支持。

反洗钱意识社会各界留烙印

反洗钱工作涉及辖区经济、司法及安全等多个领域，关系到政府部门形象及辖区经济秩序的稳定。通过一系列的宣传、展示活动，金融机构在网点、特定场所渲染出浓厚的反洗钱氛围，使得社会公众对于反洗钱工作的内容不再陌生。同时，社会公众也能够从中了解洗钱及各类上游犯罪特征，可以提高其风险防范意识，自觉监督、抵制洗钱犯罪行为，守好个人资金账户的安全，维护个人财产权益。

洗钱犯罪活动的各个环节与金融机构息息相关，金融机构作为资金活动的通道客观上也容易成为洗钱活动的载体。而金融机构基层员工是反洗钱工作的先锋战士，只有其勤勉尽责，反洗钱工作的开展才能真正落到实处。人民银行徐州市中心支行通过自律机制、竞赛等形式调动金融机构工作人员的积极性，有助于提升基层员工的反洗钱意识，转变经营为上的工作态度，逐步树立合规理念，严格按照制度规定履行反洗钱三大核心义务，从源头上防范洗钱风险，有利于金融机构有序运行维护辖区经济金融稳定发展。