人行称南京房贷政策未变 严格禁止“首付贷”

　　重申“首次”房贷不等于“首套”房贷

　　严格禁止“首付贷”或“零首付”

　　严格规范商业银行与房地产开发企业的合作关系，防止“首付分期”等行为

　　借助征信手段惩戒住房贷款中的失信行为，禁止居民家庭借助 “假离婚”“假按揭”等行为办理按揭业务

　　人民银行南京分行 中国银监会江苏监管局

　　关于规范个人住房贷款业务

　　促进住房金融健康发展的通知要点

　　南京首套房贷普遍打九折

　　“关于房贷首付比例的政策，最新的调整就是26号文的相关规定。《通知》并不涉及对现行个人住房贷款信贷政策的调整。”对于市民最为关心的房贷政策，戴俊如此强调。本次《通知》对“26号文”首套房贷政策的重申，主要是因为极个别商业银行的分支机构和网点在执行差别化的住房信贷政策过程中，未能严格、规范地执行，导致市场上存在“首次购买”与“购买首套”概念混淆的情况。

　　根据26号文发布前的规定，对以下三种情况，执行或比照执行“首套”住房信贷政策：（1）有购房贷款记录、但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭；（2）已买有一套住房、但没有购房贷款记录的居民家庭；（3）仅有一套住房、虽有住房贷款但贷款已结清的。“首套”房贷政策即：最低首付比例30%，贷款利率下限为基准利率的0.7倍。

　　26号文最新规定，有住房、有贷款且未结清贷款的“二套房”，也可灵活执行“首套”房贷政策的30%“最低首付比例”，但南京市确定除所属高淳、溧水外，仍执行此前的“二套”房贷政策，即45％的“最低首付比例”。

　　在购房商业贷款首付比例和利率都无变化的情况下，准备购房的南京市民更为关心的是，目前南京的银行对首套房贷款的优惠到底有多大。记者在咨询了邮储银行、北京银行、光大银行、汇丰银行等多家银行后发现，央行要求的首套房，以及名下拥有一套房且贷款还清后再买房的情况，各银行基本都按首套房来执行，也就是首付三成，贷款利率普遍在基准利率的基础上打9折，7折利率目前仍是“传说”。

　　“现在首套房的贷款利率还是按照此前的细则执行的，刚下发的《通知》在这方面也没有变动，所以暂时不会有调整。”邮储某支行信贷部的工作人员告诉记者。

　　在被问及该行现行的房贷优惠政策时，该工作人员表示，首套房可以享受到最低9折的优惠。“现在南京各家银行的优惠政策都差不多，很难有更低的了，现有优惠也是大家相互竞争后的结果，如果再低，资金保有量低的股份制银行可能会选择不做房贷。再加上南京购房需求较大，所以房贷利率再下行的空间很小。”该工作人员补充道。

　　也有外资行给出了更大的优惠。“可以比9折再低一点，但是也很有限，还要看贷款人的资质。”汇丰银行南京房贷部经理告诉记者。

　　“首付贷”基本下架

　　针对部分城市出现用借贷资金支付“首付款”的现象，戴俊在解读中指出，“《通知》对江苏辖区的金融机构进行了必要的风险提示。主要包括：严格禁止‘首付贷’或‘零首付’；严格规范商业银行与房地产开发企业的合作关系，防止‘首付分期’等行为；商业银行个人房地产贷款业务必须合规经营，并借助征信手段惩戒住房贷款中的失信行为。”

　　据互联网金融咨询机构盈灿咨询最新统计，截至目前，20家曾经从事首付贷业务的平台已经悉数暂停该业务，包括链家旗下的家多宝、搜房网房天下天下贷、搜狐旗下搜易贷、财佰通、合伙人等。记者昨日登录各个平台查询发现，这20家平台基本都已暂停了首付贷业务的网上申请，但部分平台上赎楼贷、资金过桥等产品仍在正常“输血”。

　　“消费贷”

　　变身“首付贷”？

　　此前有媒体报道，银行规定是不允许提供首付贷的金融产品的，但是有些客户经理在房产中介有资源，也会通过大额消费贷的形式来满足购房者首付的需求。

　　为此，现代快报记者采访了某股份制银行南京分行的相关负责人，据他介绍，银行的消费贷是绝对不可以投向楼市的，消费贷的流向是要进银行征信系统的。目前，该行会从多层面对贷款申请人的首付款情况进行核实，既包括面谈及电话核对，从侧面了解其主要收入及首付款来源，也要审查申请人的账户流水，通过流水判断申请人的资金收入情况，查询是否有可疑资金流入。“此外，申请人刷首付款必须使用本人名下的借记卡，一旦发现使用首付贷产品，将不允许其按揭。” 上述负责人补充道。

　　针对此次《通知》中强调的消费金融贷款等借贷资金不得用于支付房贷首付一事，多家银行信贷部的工作人员都表示，目前还不知道具体怎么操作，还要等总行的细则，一般需要1-2周的时间，但总的方向一定是审核更加严格。

　　业内观点

　　本次《通知》对江苏楼市暂无影响

　　“这次所谓的江苏房贷新政，其实不能被称作‘新政’。”南京工业大学天诚不动产研究所执行所长吴翔华认为，对于购房商业贷款的首付比例和利率，都与之前没有变化。可以看出这份通知主要针对的是“首付贷”。“因为在深圳，确实已经出现了购房者利用首付贷来‘空手套白狼’的情况。虽然这种情况在江苏还没有形成影响，但是发文禁止还是对的。”吴翔华认为，这份文件对江苏当前的楼市没有影响。　　（马乐乐 王静）