江苏邳州农村商业银行股份有限公司2016年年度报告摘要

 1 重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第三届董事会第六次会议于2017年4月27日审议通过了本行《2016年年度报告》。会议应到董事13名，实到董事13名。

江苏邳州农村商业银行股份有限公司董事会

1.3 本行法定代表人张军、行长王良新、分管副行长孙爱华及财务会计部总经理于厚水保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

2 企业的基本情况

2.1 基本情况简介

2.2联系人和联系方式

3 会计数据和业务数据摘要

3.1报告期内主要利润指标情况

单位：人民币万元

3.2截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币万元

3.3 贷款及垫款五级分类情况：

单位：人民币万元

4 股本变动和股东情况

（1）股本总额变化情况

报告期初本公司总股本为50000万股，报告期末总股本50000万股，报告期内股本总额未发生增减变化。

（2）股权结构变动情况

报告期初本公司法人股东50户，共计39807.338万股，占股本总额的79.615%，其中单户最高持股2500万股，占股本总额的5%；自然人股东349户，共计7602.358万股，占股本总额的15.205%；职工股199户，共计2590.304万股，占股本总额的5.18%。

（3）股东情况

报告期末本公司法人股东51户，共计39660.58万股，占股本总额的79.32%，其中单户最高持股2500万股，占股本总额的5%；自然人股东347户，共计7751.02万股，占股本总额的15.50%；职工股198户，共计2588.40万股，占股本总额的5.18%。

（4）股权转让情况

报告期内共发生股本金转让1973.33万股，其中转出法人股东6户，共计1829.13万股，占股本总额的3.66%；转出自然人股东12户，共计144.10万股，占股本总额的0.29%；转入法人股东6户，共计2984.47万股，总股本总额的5.97%；转入自然人股东11户，共计290.86万股，占股本总额的0.58%。

（5）持股比例超5%的股东情况

5董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1董事、监事、高级管理人员基本情况

单位：万股 %

5.2员工情况

1员工专业结构情况

单位：人

其中：

（1）高管人员：指经监管部门核准任职资格的法人机构和分支机构正副董（理）事长、监事长及高级管理人员。员工董（理）事和监事统计在专职从事的岗位中；

（2）风险管理人员：指专职从事风险管理的人员；

（3）内部审计：指从事专职审计、稽核工作的人员；

（4）会计管理：指从事会计管理、辅导、检查、监督（包括事后监督）的人员；

（5）科技信息：指计算机管理、网络维护、系统开发等人员；

（6）其他业务人员：指从事银行卡、国际业务、公司业务、零售业务、同业业务、自营业务等人员；

（7）党政工团等非业务人员：指人力资源、党群、工会、监察、保卫等服务性、行政性的非业务人员。

2员工受教育程度

单位：人

6 股东大会情况简介

6.1报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行于2016年8月5日召开了江苏邳州农村商业银行股份有限公司股东大会第八次会议。

2016年7月16日向全体股东发出了召开江苏邳州农村商业银行股份有限公司股东大会第八次会议的书面通知。通知列明了会议召开的时间、地点、提议审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及联系地址、联系人等事项。

6.2股东大会审议的决议情况

本行股东大会第八次会议通过并形成了决议。《江苏邳州农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告（草案）》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告（草案）》；《邳州农商银行2016-2018年战略转型规划（草案）》；《股东大会对第三届董事会授权书（草案）》；《关于修改邳州农商银行章程的议案（草案）》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告、利润分配方案和2016年度财务预算报告（草案）》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司2015年度董事履职评价及薪酬分配报告》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司2015年度监事履职评价及薪酬分配报告》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司2015年度高级管理层履职评价及薪酬分配报告》；《邳州农商银行2015年度“三农”金融服务工作报告》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事候选人提名的议案》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事候选人提名的议案》；《关于部分股东股金转让的报告》；《关于股东更改名称的议案》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司关于续聘会计师事务所的议案》；《江苏邳州农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬制度》

7 董事会报告

7.1董事会建设情况

2016年，本行董事会在全体股东的大力支持下，在监事会的监督和经营层的配合下，围绕全年的各项工作目标，以服务“三农”为目标，以提质增效、稳健发展为主线，以优化管理、强化服务为基础，以商务转型、创新驱动为动力，以队伍建设、依法治行为保障，在“稳增长、调结构、转方式、惠民生”中发挥金融主力军的作用。

2016年业绩情况：

至去年末，本行总资产达到248.89亿元，较年初增长40.75亿元，增幅为19.58%；总负债为227.80亿元，较年初增长39.75亿元，增幅为21.14%。各项存款达181.49亿元，较年初增长26.48亿元，增幅14.59%；日均存款达到178.78亿元，比年初上升29.55亿元，增幅19.80 %；各项贷款余额为121.02亿元，比年初增加6.26亿元，增幅为5.46%。本息逾期90天以上贷款10.06亿元，较年初上升0.99亿元。手机银行客户端新增27656户，电子银行渠道交易笔数累计1500万笔，平均业务替代率达到75.96%，较年初新增12个百分点。各项收入11.70亿元，较去年同期减少1.51亿元，降幅为11.43%；当期实现利润总额1.98亿元。

7.2 关联交易和重大关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员和参与本行授信、资产转移的人员）及其关联方、高级管理人员的贷款、保函、银行承兑汇票及信用证保证金差额部分的授信。关联授信方式主要为抵押、保证，未向关联方发放信用贷款。从关联交易数量、结构和质量分析，现有的关联交易对本行正常经营活动不会产生重大实质影响。

报告期末，本行对最大十家关联交易金额合计62440.34万元，全部关联度为29.78%，单一客户关联度为9.37%。

报告期内，关联交易无不良贷款或垫款。

7.3 本行面临的各种风险及相应对策

（一）信用风险

1、建立健全制度流程，促进信贷规范化管理

报告期内：本行业务开展、制度先行的信贷风险管理，对不适应业务发展需求的部分制度进行修订完善，推出制定及完善了《邳州农商银行个人经营性贷款管理实施办法》、《邳州农商银行农户贷款管理实施办法》、《邳州农商银行润和惠农扶贫小额贴息贷款管理暂行办法》、《邳州农商银行润和富农扶贫再贷款管理暂行办法》、《邳州农商银行个人组合贷款管理暂行办法》、《邳州农商银行圆鼎易贷通卡业务管理办法》等8项规章制度；为规范定价行为，加强定价管理。下发了《关于加强贷款定价管理的通知》，在信贷定价系统的基础上，将客户分为三个类群，依据定价系统保本利率，对企业贷款实施微利经营，缓释信贷风险信贷业务的无序协商利率行为。通过上述相关制度、文件的制定和落实，提升了本行信贷的规范化管理，向精细化管理之路又迈进了一步，为本行业务发展提供了制度保障，夯实了信贷基础管理，强化了信用风险防控。

2、加大检查力度，强化信贷队伍管理

一是加大检查力度。风险管理部对四季度风险分类认定工作进行了专项检查，并下发通报，奖罚分明。通过此次全面检查，促进了风险分类档案资料的规范、有序；信贷业务部采用现场和非现场不同形式的检查，按月抽取新增贷款非现场回访，对部分支行实施现场检查，检查结果与省托管回访相结合，借助合规疑点数据分析，按月编制“信贷管理月报”，逐月通报信贷管理情况，加大惩戒措施，起到明显的警示作用，很好地扭转了客户经理制度执行力弱化的现象。

3、严格落实风险防控，切实提升资产质量

对于能够盘活的不良贷款，积极采取盘活措施，鼓励客户按期偿还贷款利息；对出现临时性困难的客户，逐户逐笔分析，不简单地压贷、抽贷和断贷。综合采取借新还旧、收回再贷、展期续贷、追加担保、并购重组等多种方式缓释风险，避免客户资金链断裂，与客户共同化解风险。

（二）市场风险

做好市场风险的分析监控，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，规避利率风险。

一是逐步建立市场风险计量监测体系。为了应付意外突发事件所带来的极端风险，本行采用压力测试来尽可能的预测和防范极端情况下的市场风险。

二是确立市场风险管理的基本流程。通过运用各种手段确定风险的来源、性质和发生时间，并对风险的大小或风险发生的频率和范围进行量化，然后通过风险承担、回避、补偿、转移、分散等措施来降低风险发生的概率。

三是加快建立和完善产品定价体系。根据实际情况，从风险角度审慎经营，加快建立产品定价体系，进一步优化利率定价机制，给予市场风险以合理的价格补偿，将市场风险控制在可以接受的范围内。

（三）操作风险

1、完善内控制度建设，强化操作风险管理

报告期，本行对内控制度进行自查，并开展制度梳理，查找制度规定存在的漏洞、职责不清晰以及制度落后与业务实际以及与现行法律规定、监管部门、省联社文件和管理规定存在抵触的地方，对缺失的进行新增、对不完善的进行修订，制定和修订《邳州农商银行征信工作管理实施细则》、《邳州农村商业银行股份有限公司大额存单管理暂行办法》、《邳州农村商业银行股份有限公司同业授信管理办法与流程》、《邳州农商银行大学生创业创新贷款管理办法》《邳州农商银行扶贫再贷款管理暂行办法》等制度流程共计106个，从内控上堵塞操作风险。

2、开展风险检查，提升制度执行力

为防范柜面操作风险，落实会计业务排查情况，四季度，运营管理部采取现场查看、资料翻阅、调阅风险预警系统与监控影像等方式对48家网点开展了78行次的突击飞行检查，对存在问题下发飞行通报并对相关责任人员进行通报批评及经济处罚，要求进行整改；安全保卫部跟踪押运车检查280行次（含离行式自助服务区），有效防范和控制各类安全隐患；风险管理部开展资金业务等专项风险检查3个。法务合规部对票据业务等合规评价4个。通过检查、评价充分揭示了各类风险因素，对相关业务提出明确的管理建议，注重将检查情况与相关业务操作人员沟通，促进问题整改，切实提高了检查、评价的针对性和有效性，发挥了二道防线的作用。

（四）流动性风险

一是加强流动性风险监测、分析、预警。对每日各支行的存款（含保证金），进行实时调度，密切关注各支行存款变动情况，对异常资金的进出及时关注，及时提醒督促各支行做好存款稳定和大额资金的回笼工作；二是加强资金头寸管理，保证资金头寸充足，实现收益的最大化。继续坚持头寸适度与适时调节的原则，特殊情况启动应急计划，保证资金的流动性。充分发挥其防范日常业务风险的主要防线作用；三是创新产品，保障存款来源。稳定的资金来源是防范流动性风险的基本保证。实行全员存款责任目标营销，把存款组织与家庭理财等相结合，突出人性化、差异化服务，切实搞好客户关系维护，积极争取“黄金客户”，建立完善存款分析、大户跟踪、信息反馈制度，以保证存款来源稳定增长。向多元业务产品转变，推广新储种，积极开办代发工资，信用卡业务、理财产品等；四是加强业务学习，增强流动性风险的识别、计量、检测和控制的能力。报告期内，组织开展流动性方面的学习，包括：《商业银行资本管理办法的实施及落地》、《资产负债管理体系建设》、《流动性风险管理实践》等。

（五）声誉风险

本行将声誉风险纳入全面的风险管理框架，培养以声誉为导向的企业文化，形成从上到下一致的声誉风险管理意识，打好声誉风险管理的基础，倡导并推行声誉创造价值、声誉人人有责等声誉理念。树立良好的社会形象，树立声誉风险意识，将声誉意识贯穿于经营全过程和各环节中，加强员工诚信建设，建立以声誉为导向的企业文化，使声誉风险防范成为全员自觉意识和行为。通过加强行业自律、金融宣传、金融消费者教育等方式维护和建立全行业的良好声誉。

（六）战略风险

当前银行的最高目标函数是要打造“真正小而精的现代银行”，实现可持续发展。本行在战略目标上也遵从做小做散，服务三农，扎根社区的服务理念，“丰农裕商、润和四方”，打造润裕万家的普惠银行。

7.4 内控制度的完整性、合理性与有效性说明

2016年，本行高度重视内部控制建设，不断优化内部控制环境，改进内部控制措施，完善信息与反馈机制，通过流程再造，合规风险管控，有力地促进了全行各项业务稳健运行，取得了一定的效果。

（一）完善业务制度，明确部门职责，推进合规制度建设

本行建立以股东大会、董事会、监事会为主体的公司治理组织结构，相关机构和人员依法合规履行职责，建立覆盖各项业务和岗位的制度体系，并在现有规章制度的基础上，对内部控制制度实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需求不断予以修订完善。

（二）抓好流程再造，整合业务流程和合规管理工作

2016年根据流程再造的要求，本行对业务流程进行再造，有效监测、识别、评估每个流程节点的风险点，建立风险点库。根据《邳州农商银行合规风险管理办法》明确了识别、监测、评估、缓释合规风险的程序，并先后制定和完善《邳州农村商业银行操作风险管理办法》、《邳州农村商银行声誉风险管理办法》、《邳州农商银行存款保险制度风险应急处置预案》等制度。建立合规风险分类矩阵。为有效识别风险，提高风险缓释的效率，有效屏蔽同类风险，

（三）健全考核监督体系，促进内控制度的自我修复和自我完善

加强对重要岗位人员的监督。各基层支行均聘任兼职审计员、兼职合规员、兼职风险员、兼职安全员等人员，由总行相关部室直接领导开展稽核审计、合规管理、风险评价、安全保卫等工作，保障基层支行各项业务合规有序开展。

（四）打造科技信息平台，构建科学规范的合规管理体系

2016年本行充分运用PCM流程合规管理系统，完善一图六库。以监管机构文件、银监分局合规题库、省联社合规题库结合行业内重大案件建立本行合规题库，组织全辖进行学习，并于每周三定期组织合规考试，全年共组织开展44次合规考试。在系统内建设内外规库、风险案例库、风险点库、违规事件库、风险案例库、违规积分库等供大家学习，让合规理念根植于心。

8 利润分配方案

2016年度，本行实现各项收入116994万元，各项支出102998万元（含所得税5815万元），实现税后净利润为13996万元，按照《江苏省农村信用社联合社 江苏省财政厅关于做好全省农村商业银行(信用社)2016年度会计决算工作的通知》（苏信联发〔2016〕191号）文件精神，2016年度利润拟分配如下：

（1）提取法定盈余公积1399.56万元；

（2）提取任意盈余公积699.78万元；

（3）提取一般准备8396.23万元；

（4）计提股金红利3500万元。

9 监事会报告

2016年度，本行监事会按照《公司法》、《商业银行监事会工作指引》和《江苏邳州农村商业银行股份有限公司章程》的要求，认真履职，提高监事会履职的独立性、权威性和有效性，有效开展监督活动，为本行规范经营和持续发展发挥了良好的监督作用，较好完成了目标任务，促进了本行各项业务和经营的稳健发展。

（一）依法经营情况

2016年度本行的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的规定，决策程序合法有效。没有发现本行董事、监事和高级管理层人员履行职责时有违反法律法规、《公司章程》或损害本行及股东利益等行为。

（二）履行职责情况

监事会认为，2016年度本行的各位董事、监事和高级管理人员均能忠诚、勤勉地履行《公司法》、本行《公司章程》所赋予的各项职责，绝大部分董事、全体监事和高级管理人员的履职情况是称职的。

10 履行社会责任情况

2016年，邳州农商银行秉承“丰农裕商，润和四方”的企业使命，以“打造润裕万家的普惠银行”为愿景，积极履行社会责任，推进公益捐赠的规范化及员工志愿者日活动的创新性，持续在安老抚幼、扶贫济困、便民服务、普惠金融等领域开展公益慈善活动。

利用“五四”青年节、“六一”儿童节等时机，开展志愿者活动和慰问特殊儿童群体，回馈社会。积极承办邳州市总工会金融系统员工业务技能比赛，参加金融系统员工风采展示，弘扬文化新风尚。响应有关部门号召，多种形式参与社会公益、弱势群体帮扶等活动，努力践行“润裕万家”的企业愿景。

11 重要事项

1、重大诉讼、仲裁事项

报告期末，本行存在1000万元以上的未决诉讼案件5件，涉及诉讼本金人民币7550万元。

2、报告期内本行无重大资产收购、出售或处置事项。

3、重大合同及履行情况

（1）重大托管、承包、租赁事项：报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

（2）重大担保：报告期内本行不存在重大担保事项。

（3）委托理财：报告期内本行无委托理财事项。

（4）其他重大合同（含担保等）及履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

4、本行及其董事、监事、高级管理人员在报告期内均未受行政机关的处罚。

5、其他重要事项

无。

12 财务报告

12.1 审计意见

本行2016年度按中国会计准则编制的财务报告已经徐州市博远会计师事务所有限公司进行了审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

12.2财务报表（见邳州农村商业银行网站：http://www.pznsh.com）

13 备查文件目录

一、载有法定代表人、财务负责签章的会计报表

二、载有本行董事长亲笔签名的年度报告正文

三、《江苏邳州农村商业银行股份有限公司章程》

董事长：张军

董事会批准报送日期：2017年4月27日