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徐州银保监分局坚持金融服务“两手抓”全力夺取“双胜利”

监管引领发展 责任注重民生
  “百行进万企”走进邳州政银企对接会。
  “百行进万企”走进升辉装饰城。
  徐州银保监分局有序指导辖内银行机构助力企业复工复产。
  深入农业基地调研农户需求。
 

  ■编者按

  疫情形势趋缓后,如何统筹好疫情防控和经济社会发展?经济社会是一个动态循环系统,不能长时间停摆。在确保疫情防控到位的前提下,有序推动复工复产、恢复生产生活秩序、畅通经济社会循环,意义非同寻常。控制疫情是经济社会发展的重要前提,稳定经济是有效防控疫情的重要保障,坚持“两手抓”,既要绷紧加强疫情防控这根弦不能松,又要抓紧展开经济社会发展各项工作,志在夺取疫情防控和经济社会发展的“双胜利”。

  ◎徐报融媒记者 陈羿帆 通讯员 张伟

  新冠肺炎疫情发生以来,徐州银保监分局认真贯彻落实银保监会、江苏银保监局和市委市政府决策部署,一手抓联防联控,指导银行保险业制定疫情防控措施,备足防疫物资,压实疫情防控主体责任,确保银行保险业疫情防控不松劲;一手抓复工复产,快速出台系列金融支持政策,发挥金融“活水”优势,加大信贷投放,落实延期还本付息等纾困举措,发挥保险保障功能,支持企业复工复产再提速,为夺取疫情防控和经济社会发展双胜利贡献金融力量。

  ●指导防控,金融服务不断档

  今年年初,面对突如其来的新冠肺炎疫情,徐州银保监分局第一时间下发了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,指导辖内银行保险业机构强防控扩系统,确保金融服务不停工。

  通过开展员工疫情排查,强化营业网点、办公场所的卫生防疫管理,加强员工自我防控。适当调整工作计划和考核要求,减少营业场所人员聚集和客户集中拜访。

  指导银行保险机构根据疫情防控需要,合理安排营业网点及时间,确保基本金融服务和关键基础设施稳定运行不中断。推动银行保险机构积极运用技术手段,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性。

  与此同时,开辟服务绿色通道,采取减免手续费、简化业务流程、开辟快速通道等方式进一步加大对疫区资金结算支持。主动加强与有关医院、医疗科研单位及企业的服务对接,截至5月13日,全市银行业支持卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等新增融资113笔、金额20.14亿元。

  分局要求银行保险机构对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。对感染新型冠状病毒的出险理赔客户要优先处理,适当扩展责任范围,应赔尽赔。

  为彰显社会担当,疫情期间,分局向全市银行业保险业发出了爱心捐助抗疫一线倡议书,组织全市银行和保险机构定向捐款560多万元,用于购买防疫物资。其中银行机构532.68万元,保险机构34.30万元。此外,各保险公司还自行捐赠保险3.55万户、责任金额118.08亿元,徐州市金融团工委组织全市金融青年向武汉定向捐款40余万元。

  ●政策引导,抗疫保供稳资金

  今年2月4日,我市出台了应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业发展的21条政策意见。2月6日,徐州银保监分局即联合人民银行和市地方金融监管局在全省率先出台银行支持疫情防控和受影响企业信贷12条指导意见,确保资金供给“有力度”“不断档”。

  疫情发生后,全市银行机构主动加强与疫情防控、防治相关企业的沟通联系,加大信贷资金支持力度,推出多款“抗疫贷”专属融资产品,对列入政府抗疫名单企业给予重点支持。如工商银行徐州分行从全行3万余户存量企业客户中,筛选出与疫情防治有关的医院、药店、生物制剂企业百余家,点对点发到支行,快速通过内部系统了解企业规模、经营范围,摸排企业融资需求,确定精准服务目标,首批确定为106家企业提供2.6亿元预授信,与企业共渡难关。“我们要求辖内银行通过精准对接新冠疫情防控融资需求,实施名单制管理,通过主动开展服务对接、强化信贷支持力度共同抗击疫情。”徐州银保监分局相关负责人表示。

  4月14日,全市金融支持企业复工复产政银企对接会召开。在疫情防控期间,全市金融系统积极响应市委、市政府部署安排,迅速行动、勇于担当,全力支持疫情防控和企业复工复产,为打赢疫情防控阻击战、维护经济稳健发展提供有力支持。从战“疫”打响至5月13日,徐州银行业支持“三必需一重要”企业及个体工商户新增表内外业务融资79.50亿元,其中,企业190家、新增融资74.34亿元,个体工商户1560家、新增融资5.15亿元。

  疫情防控工作开展以来,我市出台了系列政策,统筹做好疫情防控和企业复工复产,作为金融行业监管部门,徐州银保监分局按照“六稳”要求,从政治大局出发,引导辖内银行业发挥金融“活水”优势,扩大信贷投放,降低融资成本,帮助受影响的企业纾困解难。

  为落实疫情影响暂时困难企业“不抽贷、不断贷、不压贷”要求,截至5月13日,分局指导全市金融机构对500家还款困难企业和2830余家个体工商户,采取了延长还款期、变更还款安排、无还本续贷、展期等支持政策,涉及贷款金额82.14亿元。引导法人农商行对疫情期间到期的4680笔、1623万元扶贫小额贷款,采取延长还款期限和续贷等支持政策,并新增农户春耕生产贷款881户、2499万元。

  ●扩大责任,企业复工上保险

  目前,我市各行各业按照市委、市政府要求,积极复工复产,在徐州市银保监分局的指导下,我市各保险公司充分聚焦疫情对企业发展带来的冲击和影响,主动担当,迅速推出实际举措,为全市复工复产企业纾难解困,助力企业平稳有序复工复产。

  2月初,徐州银保监分局就下发了《关于保险业切实做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控和企业复工复产金融服务工作的通知》,提出保险6项支持举措,组建3个共保体,为企业复工复产保驾护航。

  记者了解到,徐州人保财险目前对已承保客户适当延长保险缴费时间,对疫情期间承保法人客户业务,包括工程险、货运险、雇主责任险、团体意外险、建工团意险实行“不见费出单”优惠政策。续保保费原则上不增加,历年赔付情况良好、风险管理水平高的企业适当降低费率。徐州银保监分局组织全市主要保险公司将新型冠状病毒感染保险责任免费纳入健康险、意外伤害等险种保险范畴,主动扩大责任保险责任金额,以及给予不计免赔额续保、先结案后补材料、延长保单到期日及延期交费等措施,截至目前,已累计支持客户116.89万笔、责任金额1089.83亿元。

  为保障民生回馈社会,分局指导全市27家财险公司和25家寿险公司组建2个共保体。向抗疫人员赠送“新冠肺炎人身保险”,受赠对象不仅包括医护、交警等工作人员,还囊括了社区、物业、环卫和志愿者等一线工作者等约50万人;向全市复工小微企业和21家疫情防控物资生产企业赠送“雇主责任险”,减轻企业“复工疫情难防控”顾虑,截至5月13日已有1315家小微企业领取了保险。

  为企业因疫情防控而停工停产导致产品损失、员工工资、隔离费用及感染新冠肺炎身故等相关费用提供保障,我市在全省率先推出复工复产企业疫情防控综合保险,首批名单内200家企业和项目保费由财政补贴70%,企业仅承担30%,限时24小时赔付到位,截至5 月13 日已投保企业15 家,保障金额1800万元。

  ●让利惠企,履行责任显担当

  江苏米沙瓦医疗用品有限公司是我市一家生产一次性医用口罩的企业,年口罩产能300万只。春节期间,为支持防疫工作,该企业开足马力生产口罩,急需流动资金用于购买口罩原材料,同时还面临未来生产资金缺口。江苏银行徐州分行获知后,以“最大限度、最快速度、最惠利率”为行动标准,1日内完成准入、贷前调查、信用评级、授信审批等环节的调查审批流程,向该企业发放贷款200万元,解决企业原材料采购资金短缺的燃眉之急;徐州铜山农商银行得知东方雨集团旗下10多家格林豪泰酒店已停业一个多月的情况后,主动为企业新增贷款1000多万元,并给予1个百分点的降息优惠,以帮助企业渡过难关。同时,该行创新推出“企业复工贷”,重点支持受到疫情影响、生产经营遇到困难的中小微企业,尤其是响应政府延迟复工要求、后续复工遇到材料采购、支付职工工资等暂时困难的小微企业。“该产品申请门槛低,可以信用放款,额度最高200万元,线上申请、线下服务、一日内审批。推出二个月以来,已发放贷款2169户、金额44077万元”,徐州铜山农商银行副行长刘景清表示。

  “为了强化担当让利惠企,一方面我们对疫情防控企业执行优惠利率,要求银行机构对小微企业和个体工商户经营性新增贷款,综合融资成本在原基础上下降0.5个百分点,一方面开展‘减租让利’试点活动,对减免疫情期承租小微企业租金的管理企业,启用‘绿色通道’,并给予同期最低利率贷款。”徐州银保监分局相关负责人表示,截至5月13日,辖内银行对疫情防控企业新增融资平均利率仅为4.41%。对12.55亿元困难小微企业给予利率下调0.5—1.5个百分点,免收逾期罚息和减免利息1663万元。

  邮储银行徐州分行针对市区37家专业市场,单列10亿元专项信贷予以支持;江苏银行徐州分行针对江苏四方建材城给予200家商户减免80余万租金的情况,给予四方建材城4.55%纯信用贷款500万元。为做好“减租让利”试点,徐州银保监分局引导邮储、江苏和南京银行3家机构在园区、批发市场和大型写字楼等商户集中区域开展试点,对管理方批量减免小微企业租金的,给予同档最低利率或原利率下浮10%优惠支持。目前,该试点已在徐州全市产业园、大型市场、大型写字楼等物业集中管理区域开展,已累计为6家减免租金的管理企业节约利息支出275.23万元。

  ●创新服务,政策落实抓重点

  2月27日,沛县农商银行发放全省首单生猪抵押贷款;3月10日,江苏银行徐州分行发放全省首笔奶牛抵押贷款;3月13日,人保财险徐州分公司发放全国第一单“险资直投+生猪抵押”融资款。

  2019年以来,生猪稳生产、保供应成为政府关注的重点民生工程,国家、省市政府及银保监会、省市银保监局先后出台政策文件,支持开展生猪活体抵押贷款试点,更好满足生猪产业融资需求。为了有效启动生物活体资产抵押贷款试点工作,徐州银保监分局联合徐州市农业农村局、徐州市市场监督管理局出台政策支持,打通政府部门、银行保险机构和养殖企业之间的信息壁垒,开通了抵押登记办理绿色通道,解决生物活体资产抵押评估、风险控制难等问题,大大缩短了养殖户获取融资的时间。此举不仅缓解养殖户快速恢复生产面临的困难,同时对盘活农业生物资产、支持三农发展提供了经验示范。

  此外,徐州银保监分局开通绿色通道,按照特事特办、急事急办原则,提高信贷办理效率,疫情期贷款审批平均时限仅2个工作日。如江苏银行徐州分行为医用消毒机、口罩生产企业江苏弗瑞仕环保科技有限公司3小时内即完成300万元贷款审批和发放;保险理赔绿色通道、预付赔款、无保单理赔等服务,已累计快速赔付8673件、金额3429.33万元。

  ●真情对接,融资对接有温暖

  建行徐州分行帮助徐州金鹰商场将精品超市迁入“善融商城”,纳入银行优惠促销框架;平安银行与徐州馨泽电子商务公司的微拍、微购平台合作,利用电商见证宝业务为其搭建总分账户体系和资金监管,为江苏天一水产品批发市场提供线上线下销售服务。今年以来,我市新增消费贷款8亿元。

  为助力消费市场回暖,加大装修、购物等消费贷款投放力度,徐州银保监分局组织全市银行机构积极开展消费刷卡返现(点)优惠,与市区大型商场及美团、苏宁、京东商城等电商平台开展线上促销、满减促销、送赠电子券等促销活动,缓解客流稀少窘态。

  为缓解农户果蔬入城难题,在徐州银保监分局指导下,中行、江苏银行和南京银行等在其手机银行、网上银行专门开辟了“叮咚买菜”“惠农超市”和“善融菜篮子”专区,铜山农商行“E行无忧”与悦客超市合作开展蔬菜配送已达1000多笔,工行为贫困商户丰县道乾果树专业合作社制定线上促销方案,帮助其销售滞销苹果近2万斤、8.78万元,有效缓解疫情期间农产品销售难题。

  抗疫临近“中场”,急需金融服务提供“硬核支持”。从4月20日开始,徐州银保监分局还联合市地方金融监管局和人民银行徐州市中心支行启动了“百行进万企”融资对接深入推进年活动,组织全市46家银行业金融机构的1800多名小微客户经理,走入主要市场(商圈)的个体经营商户问需送资,帮助其解决因前期疫情影响导致货物积压而带来的资金紧张问题,让经营“转起来”。深入全市10000余家中小微企业,逐户走访上门,问需于企,送智予商,通过送资金、送方案、送知识的方式,帮助一批受疫情影响暂时陷入困难的优质小微企业。云龙区及邳州市政府分别率先启动“百行进万企”市场行和企业行。

  ●畅通渠道,消保维权解民忧

  以人民为中心,维护金融消费者合法权益,是徐州银保监分局义不容辞的责任。疫情发生以来,徐州银保监分局始终保持电话、邮件和信函的消费投诉受理渠道畅通,在疫情缓解后,快速恢复正常受理接访秩序,确保社会百姓金融消费投诉得到有效解决。

  分局始终秉承“群众利益无小事,百姓投诉放心间”的理念,接诉后,第一时间联系并督促被投诉银行保险机构调查了解诉求内容,尽快给予解决方案,让百姓诉求得到快速和有效处理。同时,根据投诉人意愿,引导消保者通过徐州市银行业人民调解委员会和徐州市保险快速调解中心解决纠纷,充分化解社会矛盾。疫情发生以来,徐州银保监分局受理各类银行保险业消费投诉200余件,解答消费者咨询300多次,开展金融消费调解成功10余件,收到2面感谢锦旗,为金融消费者解难事、办实事的举措得到认可。

  此外,在疫情期间,徐州银保监分局还针对银行机构违规收费行为建立了快速查处机制,接受广大中小微企业主的投诉和反映,确保小微企业金融服务优惠政策得到不折不扣执行。

  在市委、市政府正确领导下,在全市银行业保险业金融机构的共同努力下,全市银行业保险业支持疫情防控和企业复工复产取得积极成效。截至2020年4月末,全市银行业各项贷款余额6376.97亿元,较年初增加550.42亿元,增幅9.45%,高于全省平均水平1.35个百分点。其中,普惠型小微企业各项贷款余额576.47亿元,较年初增加63.72亿元,增幅12.43%,高于全部贷款平均增幅2.98个百分点;存量贷款户数13.59万户,较年初增加7629户。

  图片由徐州银保监分局提供

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