南京银行徐州分行以金融创新助力企业发展

  ◎徐报融媒记者 陈羿帆

  由徐州市科学技术局、南京银行徐州分行主办，徐州市生产力促进中心承办的2020年度“发现徐州”最具投资价值企业、最具发展活力企业评选活动自开展以来，得到了各地科技部门的广泛支持，科技型企业踊跃报名，经逐户走访、储备筛选、现场路演，最终10家企业获评“最具投资价值企业”，20家企业获评“最具发展活力企业”。12月17日，2020年度发现徐州·科技金融合作对接会在绿地皇冠假日酒店举行，对获奖企业进行颁奖，活动圆满结束。

  砥砺五载 携手筑梦“科技金融”

  据悉，本次活动是徐州市科学技术局和南京银行徐州分行举办的第五届“发现徐州”科技金融评选活动。南京银行徐州分行积极构建政银企关系，与徐州市科学技术局签订全面战略合作协议，搭建发现徐州·科技金融评选平台，为科企提供展示舞台，构建起南京银行和科技型中小企业之间的融资桥梁。

  5年来，南京银行徐州分行积极主动对接市、各县（市）区科技部门，通过联合举办宣讲会，精准邀约，共同走访，累计吸引了近500家企业报名参加，活动得到了市委市政府、科技主管部门以及各县（市）区领导的高度评价，在徐州市场树立了良好的科技金融品牌形象。截至目前，南京银行徐州分行累计服务科技型企业超200户，累计投放科技贷款超14亿元。

  该行一直将科技金融业务作为战略业务推进，不断完善“做科企贴身管家”的科技金融运作体系，通过审批理念、服务理念、服务方式、投贷模式和合作方式的创新，打造信贷文化，创新灵活多元化融资方式，为科技企业客户提供全方位、全周期的金融服务。

  协同助力 让创新科企“展宏图”

  该行创新投贷模式，配套综合化金融服务方案，创新“小股权+大债权”的投贷联动模式，即：以“贷”为本，以“贷”联“投”，投贷联动作为纽带，立足银行信贷本源及培育优质企业为主。

  针对初创阶段的科技型企业，依托股权公司，进行单户投资比例不高于5%的“小股权”投资，结合企业未来的业务发展规划和经营策略，配套综合金融服务方案，真正实现“一户一策”，解决企业中长期发展壮大的资金不足后顾之忧。投贷客户主要涉及高端软件和信息服务业、新一代轨道交通、节能环保、生物医药、新材料等国家重点支持的战略行业。

  “对企业来讲，一方面解决了资金问题，可按自身经营规律及发展规划稳步推进企业发展，另一方面可共享南京银行资源整合优势，增强信用背书，提升品牌形象及价值。”南京银行徐州分行相关负责人表示，目前，他们已实现投贷联动客户7户，总授信1.5亿元，贷款余额1.2亿元，主要为信用类贷款，这部分企业在南京银行定制的综合金融服务方案支持下，均实现暴发式增长。

  高效联动 打造金融服务“生态链”

  “我们将继续以服务地方经济为己任，服务好当地企业，为徐州经济发展和产业转型升级提供优质金融服务。”南京银行徐州分行相关负责人说，目前，该行积极构建政银企关系，加强与政府、创投机构、担保公司合作，让客户、产品、资源这些看似独立，但却又相互关联的事物，通过南京银行的平台进行有效链接，形成全方位的金融生态链。

  连续5年举办的科技金融评选活动，吸引了近500家企业报名参加，实现7家投贷联动签约，累计服务超200家科企。

  与徐州市科学技术局签订全面战略合作协议，双方围绕产业升级、高企培育、科技招商、创业孵化、园区扶持、项目跟贷等开展全面合作，开发专属科技金融产品，加强信贷资源倾斜，开辟科技金融审批绿色通道，为全市科技创新提供优质的金融服务。

  积极对接市科技、财政、地方金融监管等部门，先后成为“苏科贷”“资金池”“徐知贷”、上市公司合作银行，充分利用政府风险分担机制，强化对科技型中小微企业的信贷支持。

  同省再担保集团、市融资担保公司、淮海科技担保公司等合作，为企业融资提供更多的渠道，更大的授信额度。

  此外，针对优质的高成长性的科技型企业，推荐至合作创投机构，形成江苏鑫智公司（南京银行控股的股权投资公司）领投，其他创投机构跟投的格局，使得企业获得较高资本溢价，为进入资本市场夯实基础。

  南京银行徐州分行将继续以服务地方经济为己任，服务好当地企业，为徐州经济发展和产业转型升级提供优质金融服务，助力“强富美高”新徐州建设。

  创新理念 为科企融资引“活水”

  商业银行的传统信贷业务行为更多的是一种典当行思维，过多的强调企业规模，有无强抵押或强担保措施，造成初创型企业无法获得融资。

  南京银行徐州分行在服务科技企业的过程中逐渐形成独特的信贷文化和新型的风险评判技术，即不再单纯地看抵押，看企业规模，而是强调深入“了解客户，了解业务”，回归企业经营原始行为，提升服务企业的专业能力及实质风险把控能力，并建立专属科技金融绿色审批通道，确保审批效率和质量。

  针对初创初成长科技企业的实际状况，降低信贷准入门槛，弱化对传统财务指标的关注，以发展的视角评判客户未来价值，重点加大对未来现金流的把握，更加关注创始人品行、团队完整性、技术领先性、产品性价比、持续经营能力等，回归信贷业务本源。聚焦企业经营原始行为，围绕企业的业务订单，较大比例采用信用或信用放大类方式，进一步将服务科技型企业的阶段前移，更大范围地服务于初创期、成长期的科技型小微企业。

  陪伴服务 与科技企业“共成长”

  针对科技企业，坚持“知悉客户”原则，南京银行徐州分行启动“鑫伙伴”成长计划，结合企业未来2-3年发展规划，“一户一策”，设计综合金融服务方案和信贷支持方案，并根据企业经营发展变化及时调整合作方案，有效合理配比信贷资金，为企业打造安全的资金链。

  在信贷方案设计上，变远距离服务为贴近定制的融入式服务，全面把脉科技企业发展脉搏，通过多种产品与服务组合，量身定制，为企业的发展壮大“备好粮草”，实现新型伙伴关系，与企业“同发展、共成长”。

  与此同时，该行创新服务方式，创新灵活多元化融资方式，满足科技企业多样化融资需求。鉴于科技型企业自身特性，换位思考，量身定制，在贷款期限、用途、还款方式、融资方式等方面积极创新，满足企业多样化的融资需求。

  针对信息软件等以人力支出为主的企业，发放贷款用于企业支付工资；针对以设备投入为主、资金密集型企业，积极引入金融租赁等外部机构，整合资源，为企业设定一揽子方案；针对有大量订单的企业，采用跟单方式，匹配该行账户为回款账户，按照合同金额的一定比例发放贷款。这些在科技型企业融资方式上的创新都为南京银行徐州分行后续业务的可持续性开展提供了宝贵的实践经验。