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工行徐州分行内控先行提升授信审查审批效能

 工行徐州分行围绕省市行党委的工作部署,党建引领,内控前行,聚焦“48 字”方针,审慎把握贷款投向,严控重点领域信用风险,筑牢信贷风险防控底线,按照“合规为本,全员有责,风险可控,稳健高效”的管理要求,做好授信审查审批工作。

 一、明确职责,落实主体责任,抓好组织推动。落实部门主要负责人内控案防工作第一责任,落实合规经理案件防范管理工作职责。按照法人信贷领域《内部控制手册》确定的业务活动风险点管控措施,进一步完善统一授信、分级授权制度。明确审查审批人员岗位职责,做到岗位分离、制约有效,将内控案防工作纳入到信贷审查审批全流程管控中,培养审查人员底线思维、红线意识,消除侥幸心理,培养对内控红线的敬畏之心。

 二、明确重点,落实防控措施,强化案防排查。一是按照内控案防工作要求,今年重点对“尽职调查”“评级授信”“评估审查”、“担保管理”“押品评估”等环节,落实内部风险控制措施;二是将授信审批专业日常案防履职与案件风险控制紧密结合,重点做好“流动资金贷款业务”“贸易融资类业务”的审查审批,加大“反洗钱”“真实性”审查力度,加强新增融资与存量客户排查统筹协调,将业务监控与人员管理有机统一,增强内部控制的有效性,群防群控、持之以恒地做好内控案防工作。三加强融资大户的风险把控。控制客户集中度,优化结构,通过现场和非现场“回头看”,推进大户管理常态化;加强中小企业风险管控,对阶段化销售利润下滑、现金流下降的企业,通过缩短融资期限、加强回笼管理等措施预防风险。对技术落后、产品附加值低、销路受限的中小企业,优化担保方式,加大融资清退力度。

 三、强化履职,提升防线合力,强化内控培训。强化合规经理制度管理职能,及时跟踪本专业监管规则变化情况,做好本专业制度的传导执行、监督整改、统计报告;强化合规经理业务培训职能,积极做好本部门、本条线“三新”人员和关键岗位人员培训,风险关前移,防患于未然;强化合规经理风险监测职能,把合规风险与本部门条线风险监测结合起来,加强系统指导与管理,建立健全授信审批专业风险监测机制,定期开展现场与非现场检查,跟踪全行风险,把关质量,传导信用风险偏好,规范审贷行为;强化内控合规经理监督职能,及时跟踪梳理内外部检查发现的问题及整改情况,监督整改责任人制定整改措施和计划,督促整改责任人及时有效完成问题整改。

 四、强化监督,关注异常行为,强化员工管理。落实市分行党委“从严治党、从严治行、从严治贷”的工作要求,将管理要求渗透到日常审查审批工作中,从评级认定、授信核定、债项审批、集体审议、担保业务、队伍建设等多维度做好审查监督管理工作。落实省分行《江苏省分行员工异常行为排查实施细则》的要求,实施网格化管理,将日常排查、专项排查、全面排查融入日常经营管理过程,全方位覆盖员工异常行为管理。落实授信审批人员会客制度,按照内控要求做好业务管理;落实“反信贷欺诈”审查工作,通过交叉验证、逻辑判断,持续提升防假反假的意识和能力;以“两明案”为鉴,深入推进授信审批专业专题教育整改,深刻吸取案件教训,增强主体责任意识,营造风清气正、干事创业的工作氛围。

 (文/由工行徐州分行提供)
 

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