本报记者 郑微
养老，关乎家国，承载着亿万家庭对美好晚年的期许。在养老需求蓬勃释放的当下，做好养老金融这篇“大文章”，构建多层次、多元化养老金融体系，对于推动中国特色金融与养老事业的高质量发展、实现良性循环，有着举足轻重的意义。
作为国有大行，中国银行勇担时代使命，持续探索出一条独具特色的养老金融服务之路，为养老金融的发展注入源源不断的动力与活力，为社会养老事业的蓬勃发展贡献坚实的金融力量。
深入社区企业
宣传个人养老金政策
今年政府工作报告提出，加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度。个人养老金制度是在第一支柱基本养老保险和第二支柱企业年金、职业年金的基础上，由政府政策扶持、个人自愿参与、市场化运作的补充养老保险制度，对于完善养老保障体系具有不可替代的作用。
自去年12月个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国后，中国银行迅速响应，凭借首批获得个人养老金业务开办资格的优势，积极投身于个人养老金的宣传教育工作。中国银行工作人员走出网点，深入社区和企业，举办了一场场生动详实的宣讲活动。
“养老金账户是否适合自己？”“未来领取养老金时会受何限制？”“是按月、分次还是一次性领取更划算？”面对群众提出的诸多疑问，工作人员一一耐心解答，以通俗易懂的语言和实际案例，将复杂的政策条文转化为群众听得懂、易接受的知识，让养老政策深入人心，养老金融更有温度。
个人养老金制度的最大亮点在于其显著的税收优惠。个人向个人养老金账户的缴费，在综合所得或经营所得中据实扣除，投资收益暂不征税；领取时，个人养老金不并入综合所得，仅按3%的税率单独缴税，按照12000元/年的缴费限额，最高可实现每年节税5400 元。
这一优惠政策，不仅为个人养老增添了一份有力的经济保障，也激发了群众提前规划养老生活的热情与积极性，使得个人养老金开户数量在中国银行呈现持续增长态势，群众通过这一渠道为自己的晚年生活提前筑牢保障防线。
引入多元产品
满足养老服务新需求
随着生活品质的稳步提升，养老需求日益多元化，不再局限于传统的养老保障，还涵盖了财富管理、资产配置等多个方面。中国银行敏锐捕捉到这一趋势，积极对接全龄人群养老服务新需求，引入多层次、多品类的投资产品，全方位满足不同客户的投资偏好。
目前，中国银行已全面上架金融监管机构规定的储蓄存款、理财产品、公募基金和商业养老保险这4大类个人养老金产品，且在售产品数量及理财产品整体收益水平在市场中处于领先地位。同时，中国银行还对销售费用进行优惠定价，以实际行动让利于民，引导客户关注长期投资，实现养老资金的稳健保值增值。
以中国银行徐州分行为例，该分行强化养老产业相关行业研究，精心绘制行业分类画像，创新推出贴合养老产业的信贷产品与业务模式。去年，中国银行徐州分行凭借高质量的服务，成功吸引养老产业客户86户，授信金额达194万元，实现“中银恒久2号”年金产品全省首发。不仅彰显了中国银行在养老金融产品创新方面的强大实力，更为养老产业的发展提供了精准有力的金融支持，推动养老产业在创新的浪潮中不断前行。
线上线下融合
提供全生命周期金融服务
中国银行深知，养老金融服务不应只是单纯的金融产品销售，而应覆盖客户全生命周期，从“养老”到“备老”，为客户提供全方位、个性化的陪伴式金融服务。
在线上，中国银行手机银行个人养老金服务专区为客户提供了全天候不间断的便捷服务。客户能够随时随地进行开户、缴存资金以及投资管理操作，轻松便捷地进行养老财富规划。线下，网点工作人员凭借扎实的金融专业知识，为客户提供一对一的养老规划咨询，根据客户的年龄、风险承受能力、财务状况等个性化因素，帮助客户量身定制养老金融产品组合，助力客户实现财富稳健增长与养老目标的有效契合。
在金融适老化服务水平提升方面，中国银行持续打造“软硬兼备”的养老金融服务前沿阵地，聚焦“一刻钟社区生活圈”建设，全力提升营业网点适老化金融服务水平。
中国银行徐州分行选取辖内老年客户较为密集的网点开展适老化场景改造，打造了一批适老化示范网点。同时，在各网点全面设置老人优先的绿色通道，并对网点取号机、网点自助设备操作界面进行了多次优化升级，使操作界面更清晰明了，还对老年客户办理业务提供现场指导。此外，在老年客户较多的社区网点，有针对性地增设人工柜台和服务人员，保障老年客户服务效率。“中行很为老年人着想，各种暖心的硬件设施和专为老年人设置的功能分区，不仅看着舒服，用着也格外方便贴心。”市民董女士称赞道。
此外，中国银行还充分利用普惠养老专项再贷款政策，向符合条件的普惠养老机构和企业伸出援手，提供优惠贷款支持，有效缓解养老机构和企业资金压力，推动普惠养老服务供给持续增加，让更多老年人能够享受到优质、实惠的养老服务，切实提升老年人的生活品质与幸福感。
从助力群众提前规划养老的一站式金融服务，到给予老年群体贴心关怀的陪伴式服务，再到为养老产业和银发经济赋能的全方位支持，中国银行以一系列饱含温度的举措、持续深化的探索，构建起全生命周期、全栈式的养老个人金融产品供给体系。在不断优化全方位、立体式金融供给的进程中，中国银行致力于打造养老金融新产品、新业态、新模式，全面满足人们日益增长的“金融+”养老需求，为中国特色养老金融事业的高质量发展描绘更加多彩的银发经济新画卷。
苏公网安备 32031102000168号
