“法治福建进行时”媒体采风八闽行系列报道之十
人民网厦门5月18日电 （詹托荣）近年来，电信诈骗愈演愈烈，厦门经济特区既是电信诈骗的重灾区，也曾是大量电信诈骗的策源地。2015年8月，厦门市反诈骗中心应运而生，实行“公安、银行、通讯、互联网企业”四方合署办公，“打击、止损、防范”一体化运作，形成打击电信网络新型诈骗违法犯罪新格局。
数据显示，2015年，在全国电信诈骗案件立案数同比上升32.5%的形势下，厦门实现2015年下半年电信诈骗警情同比下降13.8%，走出一条务实、有效的“反诈骗之路”。
广受好评的反诈骗“厦门经验”得到中央政法委和公安部的高度肯定，“厦门经验”在全国得到推广。截至目前，已有来自全国各地超3000人次民警来厦门市反诈骗中心“取经”，带走反诈骗“厦门经验”。
日前，“法治福建进行时”媒体采风八闽行走进厦门，采访组一行到厦门市反诈骗中心了解情况，厦门市副市长、公安局长林锐接受了人民网记者的专访，介绍了反诈骗的“厦门经验”。
千万元诈骗大案倒逼改革
现代通信和互联网技术的发展，给民众的生活带来了便利，但同时，不法之徒也利用现代通信和互联网技术，设下形形色色的陷阱，骗取钱财，给群众的财产造成巨大的损失，也给社会治安留下不稳定因素。
厦门紧邻台湾、安溪这两大电信诈骗策源地，加之经济发达，一直是电信诈骗的重灾区。2014年，厦门的受害单位和个人共被骗1.52亿元，单起被骗最大金额1544.7万元，虚假信息诈骗案件在厦门刑事案件中名列第二。
上述单起被骗最大金额案，发生在2015年4月11日。骗子盯上厦门同安某公司出纳叶女士，他们利用网络虚拟号码，先冒充“厦门刑侦支队”“北京西城刑侦支队”“最高人民检察院”等角色，表示其涉嫌洗钱，需接受财产审查。慌张之下，叶女士把1544.7万元汇给了骗子。
类似案件损害的不仅是单位和个人的财产，同时也有损党政机关、司法机关的公信力，甚至是全社会的诚信体系都受到损害。
1544.7万元，如果按照2014年厦门市城镇非私营单位就业人员年平均工资计算，相当于257个人一年收入的总和。仅仅半天，打了几个电话，这一大笔钱就进了骗子口袋。这起案件成为厦门迄今为止案值最大的虚假信息诈骗案。虽然历经艰辛抓获了4名涉案嫌疑人，林锐在说起这起案例时，仍感叹不已。
林锐介绍说，这起案件，让两个反诈骗“瓶颈”突显出来。一是受各家银行账户查询有严格的内控程序限制，当时民警只能逐一上门查询，用了20多天才摸清“资金流”。而犯罪份子在短时间内，就将所有资金分流到1300多张银行卡，当天就在境外全部取现，未能成功止付。
另外也暴露了传统办案模式在办理诈骗案件中的缺陷，按照传统办案模式，受害者要先报案和做笔录等，公安机关才启动侦查。林锐进一步说道：“等笔录做完了，公安机关才启动侦查程序，人家（诈骗分子）那边已经是无缝衔接，我们这边是按照规范接警，规范执法，基本是等我们开始查询钱的时候，已经被取走了，效率远远落后于诈骗分子。”
这两大瓶颈的存在，导致“黄金止付时间”的流失，被骗资金难以追回。据警方统计，由于侦查难度巨大，2015年1至6月份，厦门成功止付的被骗金额还不到50万元。“这几年，公安部门费了很大的力气，也重拳打击，但是受害者的钱追不回来，这是个根本问题。”林锐如是说。
有“瓶颈”就必须打破，有弊端就必须改革。在厦门市公安局的积极推动下，反诈骗工作得到厦门市委、市政府的高度重视,并于2015年7月1日组建了市反诈骗中心，负责指导、协调、宣传、打击、监督等反诈骗日常工作，办公地点设在市公安局指挥中心。
以高度社会责任感推进工作
厦门是福建省内第一个成立反诈骗中心的，没有可学习和借鉴的经验，在组建中，摆在眼前的第一个难题就是银行和通讯运营商入驻问题。要派员工入住就需要人工成本的投入，刚开始，大部分银行和通讯运营商都半推半就。
“我们现在不能整天强调企业的经济，而不讲社会效益，但是银行就是看经济指标，对员工的考核是在存款、开卡量，包括运营商也一样，没有哪家因管理不善，被诈骗分子、不法分子所利用，造成民众经济损失，而被问责扣分的。这很现实。”林锐指出，这就是缺乏统一的社会责任考核。
发现根本问题，林锐就以副市长身份多次召集公安、金融、通讯等部门的联席会议，并一家一家进行动员，“我们在不断地给他们鼓励，共同促进这项工作的开展。”
目前，厦门市反诈骗中心有包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄5家银行，以及中国移动、中国联通、中国电信和阿里巴巴4家公司派专人进驻，下设7个小组，分别为受理处置组、研判组、打击组、宣防组、金融防控组、电信防控组和勤务保障组，实行24小时常态化工作模式。
记者在探访厦门市反诈骗中心时看到，办公区域分为接警区、金融区及研判区，银行系统、通讯运营商以及阿里巴巴的工作人员正在紧张地工作，而每个办公室内的电子显示屏上，均在动态地显示当日虚假信息诈骗案件数、诈骗金额的统计及诈骗案件发生区域等信息。
开通“绿色通道”快速止付
2015年8月31日，有骗子通过微信冒充老板，骗走厦门某公司财务小李200万元。接警后，反诈骗中心工作人员立即开展止付工作。在案发后2.5个小时内，先后冻结5个层级、36个涉案账户里的415万元，全额追回被骗的200万元。
厦门市反诈骗中心负责人胡建跃介绍说，类似成功止付的案件还有不少，这主要得益于反诈骗中心成立时，厦门警方就打破上述两个瓶颈问题，会同银行建立紧急止付“绿色通道”工作机制、搭建金融“点对点”涉案银行账户止付系统，畅通资金快速堵截通道，实现快速止付。
当受害者报警后，反诈骗中心先立即核查涉案账户，一经查实，立即对所有关联账户采取冻结、止付、网银干扰等措施，掌握成功止付的“黄金时间”。之后，再对受害者进行做笔录、调查等。
针对银行账户查询冻结受内控程序限制的问题，厦门警方承诺“公安担责、银行实施”，与银行建立异地卡内涉案资金快速查询冻结机制，当诈骗资金被层层流转、分散时，反诈骗中心就能立即开展不间断的“资金流”止付工作，最终把被骗资金再从骗子“口袋”里追回来。
同时，针对前期快速拦截的被骗资金后续如何处理的问题，厦门市公安局还积极协调法院，合力破解“被骗资金原路返还”问题，对受害人被刑事诈骗后案件未破情况下，提前通过民事诉讼程序处理被冻结的诈骗款项，最大限度为受害人挽回财产损失。
据了解，2015年7月1日以来，厦门市反诈骗中心共对735起虚假信息诈骗案件实施了紧急止付，冻结涉案金额达3508.5万元，其中止付单笔最大金额达到415万元。
建立多渠道监测阻断机制
针对境外变种、变样号码、网络诈骗号码层出不穷的难题，厦门市反诈骗中心通过建立电信“点对点”涉案诈骗电话封堵系统，并与主要通信运营商建立全天候对接响应机制，实现诈骗号码封堵的全程信息化和快速流转，对短时间群发短信、群呼电话的号码以及各种异常活跃的电话号码开展主动监控，实现反制和有效提醒，在诈骗分子和市民群众之间建立一道有效的隔离网、防火墙。
还依托反诈骗接处警平台实时梳理举报群众和被骗群众的警情信息，实时审核比对后，通过“自动追呼系统”对涉案诈骗电话号码第一时间采取压制和秒杀阻断，填补了运营商处置前的空窗期，有效提升电信封堵、拦截的成功率。
此外，针对当前170号段易购置、实名落实不到位、新号码层出不穷和境外电话虚拟号码变种快等问题，厦门市反诈骗中心与移动公司联合研发诈骗电话自动筛查预警系统。这款“神器”提前介入和监控通信链路，当高危电话联系市民，系统立即向市民推送防骗彩信，通话结束后会再推一条防骗短信，进一步提升对诈骗电话的反制能力，启用不到10天，就让近百名市民免于被骗。
数据再次表明，厦门市反诈骗中心的工作成效。2015年7月1日以来，共停机和拦截各类诈骗电话15374个，主动监测发现疑似诈骗电话号码4252个，向群众发送防骗提醒短信、彩信273万余条。
精准宣传构筑防骗第一屏障
“早先的诈骗，是民众贪小便宜而容易上当的，后来诈骗分子花样百出，让人防不胜防。”林锐说，反诈骗中心相当于最后一道防线，第一防线还是民众的防范意识，安全意识，因此要通过多元渗透融合宣传，多措并举拓展宣传，多方协作推动宣传，有效构筑起一条全方位的“心防”防线。
为了扭转此前宣传力量分散、效果不佳这一被动局面，厦门市公安局牵头组织反诈骗宣传工作，媒体等部门配合开展，通过平面媒体、网络社交平台等媒介，多警种联动、多部门会商，打好主动宣传防范的组合拳，在防骗宣传内容、形式和对象上狠下功夫，采取“滴灌式”宣传提升实效。
林锐特别指出，以前的防骗宣传大多是口号式的，没有教民众防骗方法，“宣传要精准，至少要让10个人看了，至少5个人知道怎么回事，包括我们的宣传手法上也是不断在变，有的很简洁。”他列举厦门民众所熟知、牢记的反电信网络新型诈骗“五不一打”。
“五不一打”具体指“不怕”:冒充公检法的诈骗电话不怕；“不信”:转账电话不轻信；“不点”:不明短信链接不要点；“不贪”:积分兑换现金不要贪；“不转”:不核实清楚不转账；“一打”:发现被骗立即拨打110报警。
警力有限，民力无穷。为打破以往宣传工作由公安单打独斗的局面，厦门公安、宣传两部门联动，协调总工会、残联、教育局、会计协会、银行等部门及知名人士、网络“大V”全面协作，发动全社会共同参与防范宣传电信网络新型诈骗工作。如通过举办“草莓音乐节”，主动邀请参加音乐节著名乐队、歌手代言反电信网络新型诈骗“五不一打”宣传口诀，通过明星效应，扩大宣传效果。
反诈骗“厦门经验”走向全国
截至今年4月，厦门市反诈骗中心共停机和拦截各类诈骗电话15374个，主动监测发现疑似诈骗电话号码4252个，向群众发送防骗提醒短信、彩信273万余条；紧急止付涉案资金3508.5万元，返还受害人被骗资金159.7万元；端掉61个伪基站和“猫池”窝点，抓获82名诈骗嫌疑人。一个源头阻断打击，部门联动防范，全社会共同参与的反电信诈骗防控网正在厦门逐步形成。
去年9月23日，全国社会治安防控体系建设工作会议在辽宁大连召开，反诈骗的“厦门经验”在会上以视频方式进行推广，引起强烈反响。中央政法委领导在会上称赞厦门的反诈骗工作值得总结借鉴，公安部领导也对厦门的反诈骗工作给予高度肯定。
公安部刑侦局副局长陈小坤认为，厦门建立的“反诈骗中心”平台，由警方、银行、通信运营商三方合成作战反诈骗，一方面从宏观上与国家的步调非常契合，另一方面收效明显。因此，这一做法是全国反诈骗工作今后发展和努力的方向，非常值得学习、借鉴和推广。
福建省委常委、政法委书记陈冬也对厦门探索出来的这一条有效“反诈骗之路”给予肯定，称是福建社会治理创新典范。
反诈骗“厦门经验”品牌逐渐打响。截至目前，已有来自全国各地超3000人次民警来厦门市反诈骗中心“取经”，带走反诈骗“厦门经验”。
5月10日，苏州蜗牛数字科技股份有限公司到厦门了解情况后，表示希望能入驻厦门市反诈骗中心，建立通信网络诈骗合作机制。据了解，由蜗牛公司推出的170号段虚拟手机SIM卡，由于不用出示身份证进行实名登记就可以买到，让电信诈骗分子有了可乘之机，成诈骗高发区。
“除了要提高民众的防骗意识，更要让每个银行、通讯运营商、互联网公司的从业人员都能非常自觉，就像是盯住自己小孩安全一样，盯住每个环节和漏洞，这才是根本。”林锐最后表示，用问题倒逼改革，厦门在反诈骗路上做了大量、有益的探索，积累了经验，但光靠厦门努力还不够，要上升到国家层面。
来源：人民网-福建频道
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